探討銀行二胎房貸額度與利率的關聯性
探討銀行二胎房貸額度與利率的關聯性
隨著房地產市場的變化與人們對資金流動性的需求增加，二胎房貸成為許多家庭解決資金困難的一種選擇。作為一種特別的房貸形式，二胎房貸不僅能提供額外的資金來源，還涉及到複雜的貸款利率與額度計算。在這篇文章中，我們將深入探討二胎房貸的基本概念、利率的影響因素，以及額度的計算方式，旨在幫助讀者了解房屋二胎的運作原理，並提供實用的借貸選擇建議。
1. 二胎房貸是什麼？
，顧名思義，是指在已經有一筆房貸的基礎上，針對同一筆房產，再向銀行申請的第二筆房貸。這類貸款的性質通常為二順位房貸，意味著在房屋出售或轉讓時，只有在第一順位的房貸被清償後，第二順位的房貸才會被償還。因此，二胎房貸的風險較高，相對於第一順位房貸，其利率亦通常較高。
2. 二胎房貸利率
二胎房貸利率的設定通常會受到多種因素的影響，其中包括市場環境、借款人的信用評分、房屋的評估價值等。銀行在放貸時，會根據當前的銀行房貸利率的基準，加上額外的風險溢價來設定最終的二胎房貸利率。因此，借款人在選擇二胎房貸時，應該注意利率的波動及其對自己還款能力的影響。一般而言，二胎房貸的利率會高於傳統的首胎房貸，這是因為其風險更高，對貸款人的資金運用與信用狀況要求也相對嚴格。
3. 二胎房貸額度
在申請二胎房貸時，銀行會根據借款人的還款能力及房產的價值來計算可貸款的額度。一般來說，銀行對於房屋增貸的額度會參考房屋的市值及借款人目前的負債狀況。除了首胎房貸的餘額外，銀行可能會規定一個比率，表示可貸款的金額不會超過房屋價值的某個百分比。此種方式使得借款人在進行銀行增貸時，能夠獲得相對合理且可行的貸款額度，但同時也需留意再多貸款可能對未來的財務狀況產生影響。 總而言之，了解二胎房貸的利率及額度之間的關聯，對於每一位希望利用此貸款形式解決燃眉之急的貸款人來說，都是非常重要的。在做出決策之前，借款人應該仔細評估自身的財務狀況及還款能力，選擇最適合自己的貸款方案。
4.銀行二胎房貸利率、額度、條件比較表
| 銀行 | 二胎房貸利率 | 二胎房貸額度 | 二胎房貸條件 | 二胎房貸年限 | 手續費 |
|---|---|---|---|---|---|
| 國泰世華 | 3.45% | 20~150萬 | 20~64歲，銀行往來信用正常 | 最長10年 | 貸款金額1% |
| 玉山銀行 | 3.27%~9.88%起（總費用年百分率3.48%~10.20%） | 50萬起 | 名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權的顧客 | 最長15年 | 貸款金額1% |
| 台新銀行 | 3.67%~14%（總費用年百分率4.39%~15.04%） | 50~300萬 | 有他行房貸，急需資金週轉卻不想轉貸 | 最長7年 | 12,000~15,000元 |
| 兆豐銀行 | 3.378%（總費用年百分率3.41%起） | 依本行鑑估辦法核貸 | 年滿25~60歲具有還款能力本國國民 | 2~10年 | 貸款額度千分之1.5計收，最低3,000元；徵信費300元 |
| 王道銀行 | 5.31%起（總費用年百分率6.58%~18.37%） | 最高500萬 | 年滿18~65歲，他行房貸正常繳息滿1年以上 | 最長15年 | 9,000~15,000元 |
| 永豐銀行 | 5.66%（總費用年百分率5.97%~6.4%） | 50萬起 | 年滿20~65歲，銀行往來信用正常 | 最長7年 | 5,000~12,000元 |
| 遠東商銀 | 3.2%~10.5%（總費用年百分率3.5%~10.9%） | 25萬起（依本行鑑價辦法核定） | 年滿18~65歲，房屋持有1年，且在其他金融機構辦理半年以上房屋抵押貸款之自住型客戶 | 最長7年 | 5,000元 |
| 凱基銀行 | 3.87%~5.87%（總費用年百分率4.47%~6.49%） | 最高500萬 | 年滿18~60歲，年收入25萬以上，有本行或他行房貸（持有並設定滿1年以上） | 最長10年 | 3,000元起 |
| 新光銀行 | 4.13%起（總費用年百分率4.67%起） | 最高600萬 | 已有他行房屋貸款者 | 最長15年 | 9,000元起 |
| 陽信銀行 | 前3個月固定利率2.60%，第4個月2.14%~3.89%浮動計息（總費用年百分率4.08%~5.70%） | 最高擔保品價值95% | 年滿20~70歲，信用良好、有正當職業穩定收入，具還款能力者 | 3~20年 | 核貸金額1%計收，最低不低於6,000元 |
| 台中銀行 | 3.5%起（總費用年百分率3.86%~16%） | 最高600萬 | 18歲以上中華民國國民、名下有不動產，可提供銀行再次設定抵押權（含未保存登記之建物及農地、空地） | 最長15年 | 6,000元起 |
| 三信商銀 | 3.99%~15%（總費用年百分率4.68%~15.76%） | 50~200萬 | 自住房屋滿一年且有穩定工作收入 | 最長15年 | 5,000~20,000元 |
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